Что выгоднее в 2018 году: взять ипотеку на квартиру или снимать жилье? Разбираем плюсы и минусы ипотечного кредита и аренды недвижимости.
Каждая семья, для которой квартирный вопрос является актуальным, спрашивает себя: какое решение будет более выгодным — снимать квартиру или сразу оформить ипотечный кредит и ежемесячно перечислять деньги в оплату собственного жилья?
Ипотечные кредиты обходятся дороже, так как банк закладывает в их стоимость свои риски и заработки, но именно благодаря им многие семьи имеют возможность совершать дорогостоящие покупки
Да, такое решение требует максимально ответственного, серьезного и планового подхода. И если заемщик хорошо разобрался со всеми предстоящими выплатами, сроками и суммами, имеет стабильный источник доходов и умеет жить по плану — ипотечный кредит станет хорошим вариантом для улучшения своих жилищных условий уже сейчас.
Понятно, что у каждого человека имеются свои жизненные обстоятельства и возможности. Нельзя ответить на вопрос однозначно. Поэтому давайте проведем небольшой анализ и посмотрим на задачу с разных сторон.
Ипотека или аренда? Математический расчет
Многих интересует в этом вопросе сугубо математическая оценка: если взять только цифры, то что выйдет дешевле: снимать квартиру или покупать в кредит?
Молодые семьи, специалисты сельского хозяйства и многодетные семьи в Российской Федерации имеют возможность пользоваться 12-ти процентной субсидией и участвовать в программе льготного кредитования.
Семьи, в которых рождается второй или третий ребенок после 1 января 2018 года имеют возможность оформить еще более выгодную ипотеку – под 6% годовых (на 3 или 5 лет)
Разные банки предлагают разные условия ипотечного кредитования. Мы приведем таблицу, в которой внесены усредненные данные по арендным и кредитным ставкам:
| Класс и количество комнат | Средняя цена квартиры, млн.руб. | Льготная ипотека (12%), руб. | Классическая ипотека (13,5% и выше), руб. | Средний размер аренды, руб. | ||
| Первый взнос, % | Размер ежемесячного платежа (20 лет) | Первый взнос | Размер ежемесячного платежа (20 лет) | |||
| Эконом 1к | 6 | 20 | 49 590 | 15 | 59 622 | 30 290 |
| Эконом 2к | 9 | 20 | 76 950 | 15 | 92 517 | 38 910 |
| Эконом 3к | 11,9 | 35 | 82 670 | 15 | 122 330 | 49010 |
| Бизнес 1к | 12,1 | 35 | 84 060 | 15 | 124 380 | 50 930 |
| Бизнес 2к | 19 | 60 | 81 225 | 15 | 195 315 | 72240 |
| Бизнес 3к | 25,9 | 70 | 83 042 | 15 | 266 245 | 138 140 |
Данные таблицы помогают сделать вывод, что, например, в варианте 1-комнатной квартиры эконом-класса средний платеж в месяц по льготному кредиту составит около 50 тысяч рублей, тогда, как снимать квартиру того же уровня можно за 30 тысяч. Но если у вас есть финансовая возможность увеличить размер первоначального взноса, вы можете выйти на уровень тех же 30 тысяч в месяц.
Существует негласное правило: если у вас есть около половины стоимости квартиры – целесообразно оформлять ипотеку и вкладывать уже в собственное жилье. А если денег меньше, то выгоднее будет снимать
Выгодно ли снимать квартиру?
Аренда жилой площади имеет свои преимущества:
- во-первых, можно найти жилье рядом с работой и сэкономить на проезде (и речь идет не только о деньгах, вы также экономите свое время, а оно дорого стоит);
- во-вторых, арендуя квартиру в разных районах своего города, вы можете составить собственное мнение о выгодах и недостатках выбранного места (насколько хорошо развита инфраструктура, удобно ли скупаться, жить с детьми, выгуливать собаку, какая публика преобладает и т.д.);
- в-третьих, вы не подвергаете себя рискам: мало ли какая ситуация может сложиться в жизни, а если еще и кредитные обязательства добавить, то многим становится страшно. Снимая жилье, вы можете просто найти вариант подешевле;
- четвертый аспект тоже связан с рисками: если вкладывать деньги в новострой, то все зависит от порядочности застройщика. Ведь пока дом не сдан в эксплуатацию – это не недвижимость, а просто строительный объект. И на начальном этапе вы вкладываете деньги в него;
- и последнее: все больше молодых людей и семей предпочитают вести активный образ жизни без привязки к конкретному месту жительства. Они стараются вкладывать деньги в какой-либо пассивный вид заработка и иметь свободу передвижений. Например, на западе ровно половина всех квартир сдается в аренду, там целые поколения меняются на арендованном жилье.
Выгодно ли брать ипотеку?
Самое главное преимущество ипотечного кредитования – это то, что вы начинаете вкладывать деньги в собственное будущее жилье. Стоимость квартир достаточно высока и многие семьи не имеют возможности улучшить свои жилищные условия без сторонней финансовой помощи.
Занять такие большие суммы у друзей, родственников или знакомых, скорее всего не получится. Никто не держит у себя дома сотни тысяч рублей или миллионы. Даже если у семьи есть достаток, они стараются пускать деньги в оборот
А помочь с финансовыми проблемами могут банки, именно для этих целей и существует услуга кредитования. Она не бесплатная, ее стоимость измеряется годовыми процентными ставками, но с ее помощью можно получить желаемое в обозримом будущем. Все что нужно для успешной покупки жилья, это выбрать надежный банк и выгодный вариант вложений.
На этапе строительства квартиры стоят на 20-30% дешевле. Некоторые боятся вкладывать деньги в недостроенные объекты. Но тут, как и в выборе банка, важно изучить все варианты. Нельзя отталкиваться только от цены, почитайте отзывы, информацию о застройщике, посмотрите, сколько объектов уже сдано, были ли нарушены сроки и т.д.
Застройщик, так же как и вы, тут имеет свои выгоды: он хочет заработать деньги без больших вложений. Деньги на строительство дают будущие жильцы, подписывая контракт на будущее владение определенным количеством квадратных метров.
Ипотека — это не инвестиции
И последнее, на что хочется обратить внимание.
Помните, что ипотечный кредит – это не выгодное вложение, а финансовый инструмент, который можно использовать для достижения глобальных целей. Это долгосрочная финансовая сделка, которую нужно очень серьезно просчитать
Финансовый долг будет присутствовать в вашей жизни десятилетия, поэтому не отталкивайтесь только от нынешних своих возможностей. Взвешенно все обдумайте, спланируйте и придерживайтесь точно установленного графика. Только правильная организация поможет вам осуществить свою мечту – купить собственную отдельную квартиру!
Спасибо за интерес к публикации!
